Upadłość Getin Noble Bank — jak zgłosić wierzytelność do masy upadłości

Dlaczego zwykły pozew o zapłatę tu nie wystarcza

Ogłoszenie upadłości banku zmienia tryb dochodzenia roszczeń. Wobec podmiotu w upadłości pierwszeństwo ma prawo upadłościowe: świadczenia pieniężne zaspokajane są z masy upadłości, w kolejności i na zasadach określonych w tym postępowaniu. Dlatego samo wygranie sprawy o zapłatę nie zastępuje zgłoszenia wierzytelności.

Równolegle nadal możliwe pozostaje dochodzenie ustalenia nieważności umowy — czyli rozstrzygnięcia, które nie polega na zasądzeniu pieniędzy, a jest kluczowe m.in. przy wykreśleniu hipoteki.

Kto powinien zgłosić wierzytelność

• kredytobiorcy z aktywnym kredytem CHF, EUR lub USD w Getinie
• osoby, które kredyt już spłaciły, ale uważają umowę za wadliwą
• współkredytobiorcy — każdy w zakresie swojego udziału w roszczeniu
• spadkobiercy kredytobiorcy, po wykazaniu następstwa prawnego

Brak zgłoszenia wierzytelności zwykle oznacza brak udziału w podziale funduszów masy upadłości — nawet jeśli roszczenie merytorycznie jest zasadne.

Co przygotować przed zgłoszeniem

Zgłoszenie musi precyzyjnie wskazywać kwotę i podstawę roszczenia. Aby ją wyliczyć, potrzebne są dokumenty źródłowe, a nie szacunki z pamięci.

• umowa kredytu wraz ze wszystkimi aneksami
• zaświadczenie banku o wypłacie kapitału (kwoty i daty transz)
• pełna historia spłat, najlepiej w rozbiciu na kapitał, odsetki i opłaty
• dokumenty dotyczące ubezpieczeń, prowizji i innych kosztów okołokredytowych
• dane z księgi wieczystej, jeśli sprawa dotyczy także hipoteki

Wyliczenie kwoty roszczenia

Przy założeniu nieważności umowy rozliczenie opiera się na zwrocie świadczeń nienależnych: kredytobiorca zestawia sumę wpłaconych rat i opłat z kwotą faktycznie wypłaconego kapitału. To wyliczenie warto wykonać przed zgłoszeniem — również po to, by wiedzieć, czy propozycja ugodowa syndyka jest opłacalna.

Terminy i zgłoszenie po terminie

Upadłość Getinu została ogłoszona w 2023 r., a podstawowy termin na zgłoszenie wierzytelności liczony jest od obwieszczenia o ogłoszeniu upadłości. Dla większości kredytobiorców termin ten już upłynął — nie oznacza to jednak, że zgłoszenie przestało być możliwe.

Zgłoszenie złożone po terminie co do zasady podlega rozpoznaniu, ale wiąże się z dodatkową opłatą (zryczałtowane koszty postępowania) oraz z ryzykiem nieuwzględnienia w planach podziału, które zostały już wykonane. Im później, tym mniejsza szansa na udział we wcześniejszych podziałach. Zobacz, jak przebiega sprawa o nieważność umowy.

Jeżeli nie masz pewności, czy Twoje zgłoszenie zostało skutecznie złożone i zarejestrowane, warto to zweryfikować, zanim podejmiesz decyzję o ugodzie. Sprawdź, kiedy ugoda 2,98% się opłaca.

Co dzieje się po zgłoszeniu

• syndyk weryfikuje zgłoszenie i sporządza listę wierzytelności
• wierzytelność może zostać uznana w całości, w części lub zakwestionowana
• od rozstrzygnięć przysługują środki zaskarżenia w toku postępowania
• zaspokojenie następuje z funduszów masy, według kategorii i planu podziału

Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Terminy oraz wymogi formalne oceniamy zawsze na podstawie dokumentów w konkretnej sprawie.

Co dzieje się po zgłoszeniu wierzytelności

Zgłoszenie trafia do syndyka, który weryfikuje je i umieszcza na liście wierzytelności albo odmawia uznania. Lista podlega zatwierdzeniu, a wierzyciel ma prawo kwestionować rozstrzygnięcie w przewidzianym trybie. Sam wpis na listę nie oznacza jeszcze wypłaty — ta zależy od środków w masie i kolejności zaspokojenia.

• weryfikacja zgłoszenia przez syndyka i ewentualne wezwanie do uzupełnienia braków
• umieszczenie wierzytelności na liście w całości, w części albo odmowa uznania
• możliwość zaskarżenia rozstrzygnięcia w terminie liczonym od obwieszczenia
• podział funduszów masy według kategorii zaspokojenia

Wierzytelność uznana na liście nie jest równoznaczna z pełną wypłatą. To realne ograniczenie postępowania upadłościowego, o którym warto wiedzieć przed wyborem ścieżki.

Jakie dokumenty przygotować

• umowa kredytu wraz z aneksami i regulaminem
• zaświadczenie banku o wysokości wypłaconego kapitału i historii spłat
• potwierdzenia wpłat, jeżeli historia jest niepełna
• wyliczenie dochodzonej kwoty z rozbiciem na okresy
• dane identyfikacyjne kredytobiorców i informacja o współkredytobiorcach

Braki formalne są najczęstszą przyczyną opóźnień. Uporządkowana dokumentacja skraca weryfikację i ogranicza ryzyko wezwań uzupełniających.

Aukcje i licytacje majątku Getin Banku — co oznaczają dla kredytobiorcy

W postępowaniu upadłościowym syndyk spienięża składniki masy upadłości, m.in. w drodze przetargów, aukcji i sprzedaży z wolnej ręki. Obwieszczenia o takich aukcjach Getin Banku publikowane są w Krajowym Rejestrze Zadłużonych i na stronie syndyka — dotyczą jednak majątku banku (nieruchomości, wierzytelności, wyposażenie), a nie mieszkań kredytobiorców.

Dla frankowicza istotne jest co innego: aukcje zwiększają środki w masie, z których zaspokajane są uznane wierzytelności. Sam fakt sprzedaży aktywów nie zmienia treści Twojej umowy ani nie kończy postępowania — nie jest też podstawą do wstrzymania spłaty rat bez odrębnego rozstrzygnięcia.

• aukcje dotyczą majątku banku, nie nieruchomości kredytobiorców
• wpływy z aukcji zasilają masę upadłości i plany podziału
• udział w aukcji nie zastępuje zgłoszenia wierzytelności
• obwieszczenia znajdziesz w Krajowym Rejestrze Zadłużonych

Jeżeli Twój kredyt jest zabezpieczony hipoteką, kolejność zaspokojenia i status wpisu ocenia się odrębnie — to element strategii, a nie skutek pojedynczej aukcji.

Zgłoszenie a równolegle toczący się spór o nieważność umowy

Zgłoszenie wierzytelności i kwestionowanie ważności umowy nie wykluczają się — dotyczą różnych płaszczyzn tej samej sprawy. Praktyka wymaga jednak spójności: kwota zgłoszona do masy powinna odpowiadać przyjętej konstrukcji roszczenia. Jak wygląda unieważnienie umowy w trybie upadłościowym.