Ugoda z Getin Noble Bank w upadłości – czy warto podpisać porozumienie z syndykiem?

Charakterystyka ugody oferowanej przez syndyka Getin

Propozycja ugody w Getin opiera się na koncepcji zamiany kredytu indeksowanego lub denominowanego do waluty obcej na kredyt złotowy ze stałym oprocentowaniem na poziomie 2,98%. Jest to rozwiązanie dedykowane osobom, które nadal posiadają aktywne zadłużenie i chcą uniknąć ryzyka kursowego oraz zmienności stóp procentowych. Należy jednak pamiętać, że syndyk, działając w interesie masy upadłości, dąży do maksymalizacji odzysków dla wszystkich wierzycieli, co determinuje kształt oferowanych porozumień.

W praktyce ugoda ta polega na przeliczeniu salda kredytu według kursu zbliżonego do kursu z dnia uruchomienia kredytu lub innego wskaźnika eliminującego znaczną część spreadu walutowego. Najważniejszym elementem jest jednak zamrożenie oprocentowania, co w obecnych warunkach rynkowych może wydawać się atrakcyjne, ale nie zawsze przekłada się na realną korzyść finansową w porównaniu do drogi sądowej.

Kiedy ugoda z syndykiem jest finansowo uzasadniona?

Opłacalność ugody z Getin zależy przede wszystkim od aktualnego stanu spłaty kapitału. Kluczowym pytaniem, które musi zadać sobie kredytobiorca, jest: czy po zawarciu porozumienia konieczna będzie dopłata kapitału do banku, czy też saldo zadłużenia zostanie zredukowane do poziomu bliskiego zeru?

• Analiza salda zadłużenia: Jeśli suma wpłaconych rat jest niższa niż pożyczony kapitał, ugoda może być szybkim sposobem na zamknięcie kredytu bez wieloletniego procesu.
• Brak konieczności dopłat: Najkorzystniejsza sytuacja występuje wtedy, gdy syndyk uznaje wpłaty kredytobiorcy za wystarczające do spłaty nominalnego kapitału, a ugoda służy jedynie formalnemu zakończeniu relacji i wykreśleniu hipoteki.
• Koszty procesowe: Ugoda eliminuje koszty zastępstwa procesowego w drugiej instancji oraz opłaty sądowe, co przy mniejszych kwotach kredytu ma znaczenie priorytetowe.

Warto podkreślić, że każda oferta syndyka jest indywidualna i opiera się na konkretnych wyliczeniach matematycznych przygotowanych przez zespół księgowy masy upadłości. Brak precyzyjnej weryfikacji tych wyliczeń może doprowadzić do sytuacji, w której kredytobiorca zrzeka się roszczeń o znacznie wyższej wartości niż uzyskana bonifikata.

Proces sądowy a ugoda w warunkach upadłości

Osoby rozważające ugodę muszą mieć świadomość ograniczeń wynikających z prawa upadłościowego. Po ogłoszeniu upadłości Getin, postępowania o zapłatę ulegają zawieszeniu do czasu wyczerpania trybu zgłoszenia wierzytelności na liście wierzytelności. Sprawy o ustalenie nieistnienia stosunku prawnego (unieważnienie umowy) mogą się toczyć dalej przeciwko syndykowi, jednak ich wynik nie gwarantuje szybkiego odzyskania nadpłaconych środków.

Główną różnicą między ugodą a procesem jest pewność wyniku. Prawomocne unieważnienie umowy pozwala na wykreślenie hipoteki i rozliczenie się z bankiem wyłącznie do wysokości nominalnego kapitału. Z kolei ugoda z syndykiem zazwyczaj wymaga uznania części zadłużenia ponad pożyczony kapitał, ale dzieje się to natychmiastowo, co pozwala na szybsze zdjęcie obciążeń z nieruchomości.

Podpisanie ugody zamyka definitywnie drogę do sądowego unieważnienia umowy. Kredytobiorca zrzeka się wszelkich roszczeń wynikających z abuzywności klauzul przeliczeniowych zawartych w pierwotnej umowie z Getin.

Pułapki i ryzyka w treści porozumień

Podczas analizy projektu ugody z Getin należy zwrócić szczególną uwagę na zapisy dotyczące uznania długu. Często dokumenty te zawierają oświadczenia kredytobiorcy o tym, że uznaje on saldo zadłużenia wyliczone przez syndyka za bezsporne. Może to utrudnić ewentualne przyszłe roszczenia, gdyby orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej wprowadziło nowe, korzystne dla konsumentów interpretacje.

Kwestia wykreślenia hipoteki

Należy zadbać, aby w treści ugody znalazło się zobowiązanie syndyka do wydania tzw. listu mazalnego (zgody na wykreślenie hipoteki) niezwłocznie po spełnieniu warunków porozumienia. Bez tego zapisu kredytobiorca może zostać z podpisaną ugodą, ale zablokowaną nieruchomością, co wymagałoby kolejnego postępowania przed sędzią-komisarzem.

Jak podjąć decyzję?

Decyzja o akceptacji propozycji syndyka powinna być poprzedzona wnikliwym porównaniem dwóch scenariuszy: kontynuowania sporu sądowego o unieważnienie umowy oraz warunków oferowanych w ugodzie 2,98%. Należy zestawić sumę wszystkich wpłat dokonanych do Getin z kwotą wypłaconego kredytu oraz prognozowaną sumą rat do zapłaty w obu wariantach.

Jeśli różnica między korzyścią z wyroku a korzyścią z ugody jest niewielka, aspekt czasowy i brak konieczności dalszego procesowania się może przemawiać za ugodą. Jeśli jednak syndyk domaga się znacznej dopłaty, mimo że kredytobiorca spłacił już nominalny kapitał, ugoda może być skrajnie niekorzystna.

Zapraszamy do skorzystania z możliwości bezpłatnej analizy Państwa umowy oraz aktualnej oferty ugodowej. Nasi eksperci pomogą ocenić ryzyka i potencjalne korzyści wynikające z propozycji syndyka.

W celu weryfikacji dokumentów prosimy o przesłanie skanu umowy oraz treści propozycji ugodowej poprzez formularz dostępny na naszej stronie.

Powyższy artykuł ma charakter wyłącznie informacyjny i edukacyjny. Nie stanowi on porady prawnej ani opinii prawnej. Każda sytuacja kredytobiorcy Getin Noble Bank w upadłości jest specyficzna i wymaga indywidualnej analizy prawnej uwzględniającej aktualny stan postępowania upadłościowego oraz orzecznictwo sądowe.

Treść ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Ocena konkretnej umowy wymaga analizy dokumentów.